6 redenen om nu te gaan voor wendbare verzekeringssoftware

1. Nieuwe generatie klanten en werknemers verwacht veel van digitalisering

Tegen 2030 zal bijna de helft (42%) van de Nederlandse bevolking bestaan uit GenZ en millennials, opgegroeid in het e-commerce tijdperk (CBS). Aangevuld met de digitale 55-plussers, bekend als 'Silver Surfers', hebben zij de gemakken van online winkelen omarmd. Zij verwachten efficiënte en op de persoon afgestemde dienstverlening.

Assurantiebedrijven die inhaken op deze trend zetten meer digitale kanalen in. In een onderzoek van PwC onder 6.000 consumenten in de VS in 2020 gaf 41% van de consumenten aan dat ze van verzekeringsaanbieder veranderen als er geen digitale interactie mogelijk is.

2. Groeiend personeelstekort vereist innovatie

Een toenemende vraag naar adviseurs maakt de arbeidsmarkt voor advieskantoren steeds competitiever. Ondanks de consolidatie in de intermediaire adviesmarkt, blijft de werkgelegenheid licht stijgen vooral bij kantoren van 2 tot 20 fte.

De werkgelegenheid zal de komende jaren doorstijgen vooral in commerciële functies. Vacatures staan dit jaar gemiddeld 4 maanden open en die wachttijd loopt op. Meer dan 60% van de advieskantoren verwacht de komende 2 jaar vacatures te hebben tegen 37% nu (Adfiz).

3. Data-analyse groeimotor voor financieel adviseurs

Financieel adviseurs plukken de vruchten van data-analyse. Volgens Capgemini Data Masters heeft 35% van de verzekeraars concurrentievoordelen behaald door te investeren in data-analyse zoals meer premies en scherpere verliesratio's (Capgemini Data Masters).

Betere data stelt ruim 40% in staat nieuwe markten te betreden, meer te doen met preventie en actuariële aannames te verbeteren. Ongeveer 43% van de verzekeraars zet realtime data in om actuariële modellen te actualiseren, terwijl bijna een derde data gebruikt om nieuwe risico's te modelleren.

4. Toenemende kosten ICT terwijl productiviteitsgroei achterblijft

Gemiddeld bedragen de automatiseringskosten 6,9% van de omzet. Meer dan de helft van de kantoren (55%) verwacht dat deze kosten de komende drie jaar stijgen met gemiddeld 10% (Adfiz). Als kantoren de automatisering opnieuw zouden inrichten zou ongeveer de helft beginnen met CRM, ongeveer een kwart met advies en ook ongeveer een kwart met administratie. Ongeveer 5% zou starten met onderhoud en nazorg, omdat dit vaak onderbelicht blijft. 60% wil hier meer aan doen, en beoordeelt de digitale ondersteuning met een krappe 6. De TCO van verzekeringssoftware kan flink omlaag, zoals je in deze blog kunt lezen.

5. Innovatietekort bij backoffice leveranciers

In een recente studie van worden de grotere backoffice leveranciers het meest genoemd als partij waar men afhankelijk van is om te kunnen innoveren. Ondanks die cruciale rol, tonen grote backoffice leveranciers weinig innovatie.

Traditionele leveranciers krijgen een lage score van 2 op 5 voor hun innovatieve capaciteiten (BCE). Assurantiebedrijven die geïnvesteerd hebben in eigen IT los van hun backoffice leverancier, gaven aan dat zij over een grotere innovatieve capaciteit beschikken.

6. Softwaremodernisatie krijgt prioriteit

De focus binnen de IT van de verzekeringssector verandert drastisch. Volgens het Gartner CIO & Technology Executive Survey investeert maar liefst 68% van de CIO's in softwaremodernisatie. Deze verschuiving gaat hand in hand met de wens om investeringen in verouderde infrastructuur (45%) en ERP (18%) af te bouwen.

Dit nieuwe perspectief komt door de behoefte om de klantervaring en de operational excellence te verbeteren. Er zijn meer klantgegevens nodig voor cross- en upsell, op de persoon afgestemde interactie, het verhogen van de klantbetrokkenheid en om nieuwe markten aan te boren.

6 voordelen van wendbare verzekeringssoftware

• …maakt je wendbaar: Systemen (backoffice) die mee kunnen bewegen in je business initiatieven zoals het snel live brengen van nieuwe product marktcombinaties door Maia als voorbeeld.
• …verruimt je innovatie-budget: Maak ruimte voor continue innovatie door met nieuwe verzekeringssoftware kostenreductie te realiseren. Dat kan met een beheersbaar en overzichtelijk applicatielandschap.
• …maakt operational excellence concreet: Door front- mid- en backoffice te integreren zijn processen te stroomlijnen zodat de productiviteit stijgt en meer werk met minder handen te verrichten is.
• …plukt vruchten van een gestroomlijnd proces: Met een platformaanpak die data en processen samenbrengt zijn werkprocessen verregaand te integreren voor een betere klant en werknemerservaring.
• …verhoogt potentieel eigen ontwikkeling: Het potentieel van interne ontwikkeling is te verhogen als de eigen IT-afdeling eenvoudige integraties met externe ketenpartijen kan realiseren.
• …verlaagt je licentiekosten: Licentiekosten gaan omlaag als rationalisering van administraties te realiseren is door het vervangen van legacy-systemen.

Met de verzekeringssoftware van Novulo wordt snelle innovatie een haalbare realiteit. Ons platform biedt een breed scala aan bewezen, kant-en-klare componenten. Hierdoor kunnen organisaties tegen lage kosten hoogwaardige applicaties bouwen of verbeteren. Dankzij deze composability kunnen bedrijven effectief en efficiënt inspelen op hun behoefte aan nieuwe software.

In 2024 zal 80% van alle CIO's composability aanwijzen als een van de vijf belangrijkste oorzaken van snellere bedrijfsprestaties.

Meerdere opties voor implementatie

Elke organisatie is uniek en vereist een unieke aanpak voor de implementatie. Dit is waarom Novulo verschillende scenario's aanbiedt voor de implementatie van ons composable platform.

Afhankelijk van de unieke strategische behoeften en prioriteiten van een organisatie, kunnen zij kiezen voor een op zichzelf staand platform (Greenfield scenario) of gefaseerde procesoptimalisatie. Andere opties omvatten het creëren van een standaard integratieplatform of een volledige backoffice-transformatie.

Snelle introductie productmarkt combinaties door Maia

Een voorbeeld van zo’n greenfield-aanpak is te vinden bij de vernieuwende challenger in de B2B-verzekeringsmarkt Maia. In nog geen vier maanden heeft deze startup een volledige applicatie voor een afsluitstraat ontwikkeld met het Novulo platform. Deze applicatie, die het volledige traject van online aanmelding tot verlenging en facturatie omvat, stelt Maia in staat om meerdere verzekeringsproposities snel naar de markt te brengen.

Samen met verzekeraars is het afsluitproces gestroomlijnd tot 5 vragen en is de premie met 20% verlaagd. Met deze aanpak zijn er in de nabije toekomst minimaal zes nieuwe proposities gepland waarmee het bedrijf zo'n 1000 klanten uit verschillende sectoren verwacht te bereiken.

“Met Maia wilden we zelf de vrijheid hebben om in eigen huis aan de knoppen te zitten. Die vrijheid vonden we bij Novulo met daarnaast als enorme toegevoegde waarde dat we de backend en de polisadministratie konden samenstellen uit de store. Dit reduceerde de ontwikkeltijd van de MVP van 3 jaar tot 4 maanden", stelt David Wesdijk, oprichter van Maia in deze casebeschrijving.

Conclusie

De dynamische aard van de digitale wereld stelt hoge eisen aan assurantiebedrijven, met name als het gaat om hun IT-landschap. Het is een uitdaging om te voldoen aan de digitale behoeften van vandaag, terwijl de kosten onder controle blijven en traditionele softwareleveranciers beperkte innovaties bieden.

Het composable platform van Novulo kan de oplossing bieden - het stroomlijnt processen, bevordert interne ontwikkeling en biedt bedrijven de flexibiliteit om in te spelen op de veranderende marktbehoeften. Door de controle over de licentiekosten en de toegang tot innovatie te heroveren, zijn bedrijven beter uitgerust om te reageren op de steeds veranderende digitale eisen.